Последствия банкротства физического лица

Банкротство — это и возможности, и ограничения

Закон (Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ) позволяет гражданину, который не может рассчитаться с долгами, обратиться в суд, чтобы его признали банкротом, а после процедуры суд рассмотрел вопрос об освобождении от обязательств. Но такое решение не принимается автоматически, и у процедуры есть цена: ограничения, расходы, раскрытие сведений о себе. Перед обращением важно взвесить и то и другое.

Как проходит процедура: Этапы банкротства.

Ограничения после признания банкротом

• Повторная подача: повторное обращение с заявлением о банкротстве допускается не ранее чем через 5 лет после завершения процедуры; освобождение от обязательств повторно в течение этого срока не применяется (ст. 213.29, 213.30 127-ФЗ).
• Кредиты и займы: в течение 5 лет при обращении за кредитом нужно сообщать, что вы были признаны банкротом (ст. 213.30 127-ФЗ).
• Руководящие должности: в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении им иным образом; для кредитных организаций срок 10 лет; для страховых организаций, НПФ, управляющих компаний инвестиционных фондов и ряда других — 5 лет (ст. 213.30 127-ФЗ).
• 3 года: по закону финансовый управляющий и суд проверяют сделки за три года до подачи заявления (ст. 61.2, 213.32 127-ФЗ), в том числе дарение и продажу по заниженной цене. Сроки для оспаривания некоторых сделок могут быть длиннее.
• ИП: статус индивидуального предпринимателя утрачивается; про повторную регистрацию см. Банкротство ИП.
• Выезд за границу: суд вправе ограничить выезд на время процедуры (ст. 213.24 127-ФЗ).
• Раскрытие сведений: сообщения о банкротстве публикуются в ЕФРСБ и «Коммерсанте» (ст. 213.7), доступны другим людям. Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. Срок хранения кредитной истории по общему правилу 10 лет (ст. 6 218-ФЗ).
• Имущество: в реализации имущества то, что можно продать по закону, продаётся для расчёта с кредиторами. Исключения см. в ст. 446 ГПК РФ и на странице Банкротство и ипотека.
• Расходы: вознаграждение финуправляющего по закону 25 000 рублей, пошлина и публикации.

Какие долги не освобождаются

Освобождение от обязательств не распространяется на требования, перечисленные в ст. 213.28 127-ФЗ (п. 5), в том числе:

• о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью;
• о выплате алиментов;
• о возмещении морального вреда;
• о субсидиарной ответственности и возмещении убытков должностными лицами;
• текущие платежи (возникшие после принятия заявления);
• иные требования, указанные в законе.

Кроме того, суд может не применить правила об освобождении, если установит основания, предусмотренные законом (см. ниже). Тогда долги перед кредиторами сохраняются.

Риски недобросовестных действий

Суд не применяет правила об освобождении, если установит, например (ст. 213.28 п. 4 127-ФЗ):

• вы привлечены к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, и это подтверждено в установленном порядке;
• вы не предоставили или предоставили заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
• вы скрывали имущество, доходы, сделки;
• при получении кредита вы сообщили кредитору заведомо недостоверные сведения;
• иные основания в законе и разъяснениях Верховного суда РФ.

Скрытие имущества, фиктивные сделки, недостоверные данные также могут повлечь ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ и ст. 195–197 УК РФ. Поэтому юристы советуют раскрывать всё. Подробнее о подготовке: Документы для банкротства.

Как взвесить решение

Банкротство может быть вариантом для людей, у которых нет реальной возможности расплатиться. Но оно не подходит всем, и результат зависит от обстоятельств и решения суда. В отдельных случаях есть другие варианты: реструктуризация, договорённость с кредиторами, внесудебное банкротство, если выполнены условия.

Бесплатная консультация

На Бесплатной консультации юрист разберёт вашу ситуацию, назовёт возможные ограничения именно для вас и поможет решить, нужно ли вам обращаться в суд. Обязательств у вас при этом не возникает.